【母婴新闻】由《中国中小企业风险调研报告》引发的分析与思考

数据不仅能反映世界的真相，还往往隐藏着许多不为人知的秘密！

作为作者在本专栏开篇文字中提到的一组数据:我国民营企业平均寿命只有2.9年，我国每年约有100万民营企业破产，10年内有60%的企业会消亡，大型企业集团平均寿命只有7.8年，其中40%的企业在初创阶段就宣告破产。在中国，每天有2740家企业破产，平均每小时有114家企业破产

相比之下，美国、日本、德国等发达国家企业的平均寿命往往是中国的几倍甚至几十倍，企业主及其家庭的幸福指数远高于中国企业主和企业家。

那么，中外中小企业生活差异巨大的原因是什么呢？能否解锁密码，找到有效途径帮助我国中小企业全面提高使用寿命？

作为此次大型“中国中小企业风险调查”的组织者和中国中小企业风险问题的焦点和研究者，作者和作者带领的团队深入分析了受访者给出的每个相关问题的答案和数据，发现目前中国中小企业的平均预期寿命较低，风险较高。主要有以下原因:

首先，从企业的外部客观环境来看，整体市场环境的不成熟和融资难、融资成本高带来的资本风险是造成我国中小企业平均寿命低、风险高的两个最重要的因素。

虽然改革开放30年来，我国政治经济体制改革取得了突出成就，企业发展的外部环境与过去相比有了很大改善，但与成熟市场经济的要求仍有一定差距。不完善的企业发展环境是阻碍我国中小企业和新创企业可持续发展的外部因素。

根据调查数据，虽然绝大多数受访者认为中国的环境在未来会变得更加良性，特别是在法制化方面，但当被问及他们对中国未来经济环境和未来商业运作的税收和法律环境的态度时，91%的受访者认为我们的市场与成熟的市场经济仍有很大差距，中国在有效改善政治经济环境方面还有很长的路要走。当受访者谈到企业的运营风险因素时，市场因素是最重要的因素。近年来，我国规范市场秩序的法律体系逐步完善，不正当竞争大幅减少。但由于执法不严、违法成本低等因素，市场秩序仍需进一步改善。激烈无序的竞争诱使企业以不公平的手段寻求胜利，而不是致力于管理提升和创新；极少数企业通过不正当竞争取得了快速发展，但更多的新创企业陷入了不正当竞争环境，这是迫切需要改变的。

同时，报告显示，在谈到企业的风险因素时，绝大多数受访者给出的第二个因素是资本风险，这符合我国中小企业长期以来融资难、成本高的现象。在目前的业务流程中，只有少数中小企业能够成功获得银行的信贷支持，融资成本明显高于银行的基准利率。一些小微企业的综合融资成本甚至在20%以上。大量中小企业不是死于激烈的竞争，而是死于融资成本高的拖累。过桥成本和互联互通、互保风险的爆发，进一步推高了中小企业的死亡率。一些快速扩张的中小企业和新创企业无法及时获得融资支持，因资金链断裂导致的意外死亡也时有发生。

其次，从企业和企业主自身的主观因素来看，企业主缺乏系统的企业经营意识、企业风险意识薄弱、缺乏金融、税收和法律专业知识是我国中小企业寿命短、风险大的最根本原因

与欧美国家相比，我国企业家有着内在的劣势和不足:欧美国家高等教育的普及程度明显高于我国，企业家的文化素质普遍较高。同时，欧美国家普遍重视创业教育，创业教育体系发达。大学普遍开设创业教育和创业风险管理课程，而我国近几年才开始重视创业教育，但创业风险普及意识远远不够；此外，欧美应用型大学占比高达80%，致力于培养具有实践能力的技术型人才。然而，我国大学教育普遍盲目追求学术人才的培养。大部分大学毕业生既不精通学术，也不擅长应用，很难将所学与创业实践有效结合；企业家应该是一群风险爱好者，能够通过不断创新来应对不确定性。但是我国有一大批企业家不尊重创业，而是浮躁，想一夜暴富，很难指望他们带领企业实现可持续发展。

对比调查数据，不难发现上述现象。

关于企业在不同发展时期对未来业务的预期，起步不到一年的企业预期最乐观，占87.6%，而企业时间越长，对未来的预期越谨慎。这种现象在一定程度上反映了中国企业家的不理性，而这种不理性从根本上来说是由于缺乏创业意识和风险意识。有趣的是，从数据来看，2-3年创业型企业对公司未来经营预期的信心迅速下降到61%，而3-5年成长型企业仅占乐观预期的37%。这组数据表明，在中国，我们的中小企业主都是通过真正的商业来教育的。他们在创业前没有接受过足够的创业辅导和创业风险管理知识的普及，怀有一种激情。

在调查过程中，我们还发现，由于创业者和中小企业主自身知识结构和知识体系的限制，再加上创业者在创业期的时间和经验的稀缺性，企业主缺乏金融、法律、税务等专业，不得不将业务交给财务和法律人员处理，但受到创业成本和中小企业的制约。这些员工的知识体系和专业能力相对欠缺。在企业主无法发挥监督作用的前提下，对企业生存至关重要的财务、税务和法律工作就无法有效、科学、持续地进行。甚至由于成本的限制，很多企业在组织结构上并没有考虑和设有税务部门和法律部门，所以并没有招聘专门的人来负责这些工作，而是由其他部门的企业专业人员来监管。这些方法往往使中小企业。

另一方面，相对而言，我国中小企业缺乏自我成长能力，难以支撑企业的可持续发展:我国中小企业集中在餐饮、批发零售服务、低端消费品制造、互联网销售等领域，这些领域门槛较低。竞争激烈，需求变化迅速，创业者很难创造差异化优势，实现长期发展；持续创新是当前企业竞争的必然要求，但我国中小企业普遍缺乏持续创新意识，不愿意投资持续创新和设备改造。企业产品和服务附加值低，利润空有限，难以通过自我积累实现可持续发展；受企业家知识体系和综合素质的影响，中小企业管理水平低下，大量中小企业内部管理混乱，缺乏风险管控能力；大量的创业行为是由短期利润驱动的，具有明显的机会驱动和逐利特征。企业缺乏长远发展规划，不注重人员培训、生产和服务能力提升，不注重产品和服务质量以及客户关系管理。品牌建设和社会责任就更不好谈了。

鉴于上述分析和思考，基于中小企业的风险问题和研究报告，为了全面提高我国中小企业的平均寿命，有效管理中小企业的财富风险，科学提高我国中小企业主、企业家及其家人的幸福指数，笔者提出以下对策和建议:

从政府和社会的角度来看，要进一步改善我国中小企业的经营环境，推进以公平竞争为核心的全面市场化进程，促进中小企业获得与国有企业同等的待遇；进一步推进信用体系和法制建设，推动金融体系由间接融资向直接融资和间接融资的整体转型，在促进中小企业诚信经营的同时，解决困扰中小企业的融资困难和昂贵问题；

一方面，政府和相关社会组织应全面推进创业前的相关风险教育，强化创业者对创业的理性认知；另一方面，企业家和中小企业主自身也要增强风险管理意识，系统认识企业的经营风险，明确财富和风险的相伴性质，掌握经营过程中风险管理的相关具体知识和操作方法；

从中小企业和初创企业的内部管理结构来看，风险管理需要充分考虑组织结构的安排和考虑。如果条件允许，需要提前规划有效的部门组织和相应的专业人员配置进行风险管理，如法律部、税务部等。专业人员应对可能出现的主要风险点负责。当然，在条件不允许的情况下，也可以考虑通过兼职督导或顾问外包的方式进行过度治疗；

鉴于企业融资问题会给中小企业带来致命的现金流风险，一方面需要政府政策的支持，另一方面也是一个更重要的方面，这就要求每一个中小企业的企业主都要有防患于未然的意识，凡事要站在前面，不要浪费，急用时要找钱，企业将很难逃脱融资难、融资贵的厄运。只有在和平时期做好准备，他们才能在需要的时候度过难关；

财富和风险永远是不可分割的孪生兄弟。在企业经营过程中，单纯靠规避风险、规避风险是永远不可能真正远离风险的。只有抱着生到死的信念，勇敢地面对，科学理性地思考，防患于未然，提前制定一系列对策，才是真正规避风险，建立持久基础的最终途径。我希望我们的中小企业主能够在头脑中树立起企业风险管理的意识，不断加强风险管理体系的知识，并不断将其应用于企业的业务流程中。我相信我们中国的中小企业会活得更久，我们中小企业主和他们的家人会活得更幸福！

在当前的中国，中小企业主的风险意识薄弱和对风险问题缺乏系统的认识是两个亟待解决的根本性问题，关系到企业的可持续经营和良性生存

作者简介:袁峰，袁强森

北京大学人力资源管理学士；

中央财经大学金融硕士；

文化部讲师邀请专家讲师组；

国际财富风险经理

Rfc国际金融安全规划师；

高级私人理财顾问、高端家庭理财安全规划师、品牌战略营销专家、互联网整合营销专家。

曾在美国为迪士尼、变形金刚、哆啦a梦、satchi、greenbox、恒源祥、北极绒等品牌工作过。曾任萨奇国际执行副总经理兼营销中心主任、恒源祥集团市场部研究经理、彩羊事业部针织项目总监、北极绒纺织产业中心主任、苏州龙奇昌丝绸有限公司总经理、瑞通(上海)国际贸易有限公司副总裁、上海绿箱网络科技有限公司副总裁

中国中小企业财富风险管理联盟主席

收藏馆& middot财富风险管理创始合伙人