【育儿】如何给孩子买保险 教你给孩子买份合适保险

孩子是父母心中的宝贝，很多父母从孩子出生开始就把注意力转向保险，希望为孩子的成长增加一份保障。

孩子出生的时候，我担心她以后会生病，所以想给她买个重疾保险，也打算通过保险给她存个教育基金。刘女士刚生完女儿，开始为女儿打算。

那么如果要投保这类保险，应该如何选择呢？业内专家建议，首先要了解儿童安全一般包括哪些内容。在具体的保险环节，不仅要考虑家庭经济因素，还要了解不同年龄段的保障点。一般来说，父母应该首先保证孩子的人身安全，然后有选择地购买一些金融保险。

提供足够的人身安全

市场上常说的儿童保险，是对儿童保护的总称。

这类保险包括很多细分保障，大致可以分为健康、意外、教育三类。前两种主要针对个人风险，健康风险包括疾病和医疗，事故风险针对个人事故。

根据保险公司的理赔数据，在0-18岁儿童的理赔案例中，意外医疗费用赔偿和疾病医疗费用赔偿的理赔案例占70%以上，其中0-6岁儿童因疾病理赔比例最高。

近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血和肾功能衰竭的发病率逐年上升。所以给孩子买重疾保险是很有必要的。从费率来看，孩子越小，重疾保险费率越低。如果经济条件允许，父母应该给孩子买一份儿童重疾保险。国内保险公司通常将重大疾病保险与住院医疗保险捆绑在一起，以综合健康保险产品的形式呈现。

同时，重疾保险费率浮动，保额越高，保费越贵。一位资深保险从业人员告诉记者，就昆明的医疗标准而言，重疾的保险覆盖面应保证在30万元以上，在经济条件宽松的情况下，可以提高到50万元。

同时，一份30万的保单，一岁女孩一年大概2000元，男生保费略高于女生。值得注意的是，家长在选择产品时需要注意是否有针对孩子的特殊重疾保护。

儿童保障的另一个细分是死亡保障，基本上个人意外险和其他寿险都有。根据《中国保险监督管理委员会关于以死亡为给付保险金条件的未成年子女父母保险有关问题的通知》(以下简称《通知》)，对于未满10周岁的子女，累计死亡保险金额不超过20万元；已满10周岁未满18周岁的，累计赔偿不得超过50万元。

买终身寿险意义不大

除了个人保障，孩子以后的教育费用也是一大笔钱，通过保险也可以减轻负担。

所谓教育基金保险，就是给孩子投保，保险公司在孩子长大后提供不同年龄段的教育基金。这个产品是强制性的，一旦资金投入，家长需要定期缴纳保费。此外，作为附加风险，它通常依赖于两种风险和其他类似的长期保险类型。

教育保险一般都有免保费条款，即如果父母在缴费期间因意外事故或重疾丧失支付能力，合同仍然有效，子女的学费仍有保障。

此外，业内也有观点认为，父母不必为子女购买终身寿险。这个产品只能在孩子去世后才能支付，这意味着现在保护下一代孩子还为时过早。而且产品是不断更新的，孩子长大了自己买可能会好一些。