【育儿】如何给孩子买保险？ 少儿险大盘点

最近身边几个同事都成了准妈妈，马上要生孩子了。他们提到应该给孩子买保险。现在给孩子买保险已经成为很多父母的共识。但是市面上的少儿保险那么多，如何正确选择和搭配才能给他们最好的保障？同时，不要浪费钱。在这个节目中，我们来谈谈儿童保险。首先，我来介绍一下嘉宾，中国人寿金融顾问龚建波女士。

【儿童保险分三种配置，购买是关键】

孩子是父母的骄傲，是家庭的活力和光明。现在越来越多的父母开始重视保险，为孩子选择保险产品。市场上的儿童保险产品主要分为三类:儿童意外伤害保险、儿童健康保险和儿童教育储蓄保险。孩子好动，好奇，容易出事。同时，现在的孩子感冒发烧，经常住院，积累和花费很多。这些保险产品似乎很重要，那么应该如何选择呢？

在孩子的成长过程中，总是难以避免磕磕绊绊，因为他们是脆弱的。所以我觉得这个孩子买意外险更有必要。

龚建波:我们给父母的一般建议是一样的。所以当父母选择这些保险产品的时候，因为市场上有这么多保险产品，我们会建议他们首先应该购买意外险。然后，根据一些数据，在中国，每年大约有5万名儿童死于事故。同时，有40万儿童因为这次事故致残，也就是说这个比例已经达到新生儿的2%的概率，所以这次事故成为了儿童的头号杀手。那么买意外险绝对是首先要考虑的。同时意外险的费率也很便宜，覆盖面相当广。比如在中国人寿，有一种专门为180天以上儿童和18岁以下儿童准备的天才儿童保险。它的保费挺便宜的，一年才108元，平均一天花费不到3毛钱，能给孩子意外死亡伤残10万元。同时，它还涵盖了20万元的航空空事故，如果我们的孩子有时不小心跌倒和扭伤，去医院看病，它还包括意外门诊或住院费用2000元。如果需要住院，我们还有每天20元的额外住院津贴，所以这种意外险基本上

注意意外险。我认为孩子最重要的是健康和医疗保险。平时感冒发烧是很常见的。想买一些这样的健康保险，应该怎么买？

龚建波:一般市面上这种住院医疗保险，只能通过医保的主保险补充一个补偿性住院医疗保险，费用也很便宜，每年大概三五百元左右。

真的便宜又划算。然后我们关注了儿童意外险和健康险。我们再来看看。到了一定年龄，就准备接受教育了。那我们来看看他的教育储蓄保险的覆盖面。

龚建波:我们在考虑孩子健康安全的时候，可以根据一个家庭的经济情况来考虑一个孩子的教育储备。我们可以算一下，也就是说，从他出生到他大学毕业，保守成本至少要30到50万元，所以很多父母可以在很多方面实现一个储备的功能。例如，有些人可以通过银行的理财产品或银行的储蓄，或者购买政府债券、基金、股票等多种方式。那么，通过这个教育保险来实现教育储备的功能，是很多70后、80后家长非常看重的一个很好的投资渠道。因为这种教育储备保险，不仅有保障我们资金安全的情况，还有一定的收益，理财，分红。而且我们可以保证，当孩子需要钱的时候，一定可以通过合同和契约拿出来。比如我们有一个产品叫中国人寿财富儿童养老保障，那么我们举一个两岁孩子的例子。说，父母每个月都给他

连续13年存1600元左右，那么我们的孩子到了18岁就可以拿到10万元的成年金，然后到了22岁就可以从我们中国人的生活中拿到10万元的启动金，到了25岁左右就要面临一场婚姻谈判，我们也可以从中国人寿拿到10万元的结婚金。从2岁投保到25岁，基本可以达到11万左右的分红，也就是说这笔钱可以保证我们在孩子需要的时候可以拿到。

【死亡赔偿金最高10万，购买儿童保险要慎重计算】

一般来说，不同的家庭有不同的情况，父母可以根据实际情况为孩子购买一种保险产品或多种保险产品的组合。另外，买保险要注意一些问题。

父母购买儿童保险会遇到很多问题。比如孩子和成年人的保险怎么分配？不同年龄对保险的重视程度不同。一般来说，父母可以在孩子出生30天后给孩子购买保险产品，但是经济实力不同，每个家庭都可以量力而行。同时，中国保监会专门规定了未成年人的死亡保险，最高限额为10万元，所以儿童的死亡保险可以保证在10万元左右。

我觉得市场上的家庭不同，经济实力也不同。经济实力不同的家庭应该如何给孩子买儿童保险？

龚建波:先考虑给孩子买一份意外险，再考虑给孩子买一份健康险。然后等我们准备好了这两种保险，就可以根据自己的经济情况，给孩子准备一些子女教育保险。

这些保险的比例是多少？

龚建波:首先，在健康分配方面，我们一般根据家庭的经济情况来决定。我们还建议我们的父母通常给他们的孩子提供至少50万英镑的健康保险。如果他经济条件好，那么一百万或者两百万都可以搞定。当然，如果经济情况是一个普通的工资水平，那么就足够满足50多万孩子的需求了。然后把多余的钱给孩子作为教育储备。那么，如果你想让你的孩子将来接受良好的高等教育，或者你想出国留学，那么你应该按照这个成本来核算，这样到时候可以预留多少钱来满足我们需要的成本，也要考虑通货膨胀。

是不是越早买越好？

龚建波:是的，当然，这个要根据每个家庭的经济情况来定。当然，越早能买到越好。宝宝0岁，1岁，3岁，保费肯定会随着年龄的增长而变化，所以宝宝0岁的费率肯定会比10，8岁的孩子便宜。

好像越早买越好。看了很多这样的案例，有的可能是花错了，有的是说钱花在刀刃上，也就是说父母给孩子投保要注意什么？如何合理购买？

龚建波:那我们就建议家长先考虑自己的保险。我们通常遵循的一个原则是成人先于儿童。如果成年人没有保障，我们该怎么做才能给孩子一个美好的未来？换句话说，父母必须考虑自己的一个保证。同时，我们会建议孩子的保费不要超过父母的保费，因为保费，尤其是作为一个家庭的经济支柱，首先要买保险。然后，他有了保险之后，他的孩子其实也有了保险。

听了我们保险策划的建议，我收获很大。我觉得电视机前的准妈妈们应该在宝宝出生前就提前做好规划，做好周密的计划，为孩子制定一个合理的、安全的、有未来保障的保险计划。